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河北:“財政+金融”為實體經濟加裝雙引擎[ 2015-9-15] 作者:佚名[ 字號:() () () ] [ 打印此文章 ]

穩增長,促改革,謀發展,“財政”責無旁貸。

  日前,經河北省政府批準,省財政出臺《關于財政助推金融創新支持經濟發展的實施意見》(以下簡稱《意見》)。在政府財力相當緊張的情況下,省級財政共籌集整合資金44.35億元,力推金融資源進入實體經濟。

  這一《意見》,是全國第一個在省級層面出臺的”財政+金融“實施意見。值得一提的是,圍繞該《意見》,河北省財政廳已陸續推出《關于財政支持科技型中小企業創新發展的十項措施》《河北省小型微型企業貸款風險補償實施辦法》等一攬子改革舉措,形成“1+N”的改革方案。

  對此,河北省財政廳金融處處長馮建凱直言,作為政府“工具箱”里頗為重要的兩大工具,財政和金融支持經濟發展具有顯著的協同效應,財政投入會通過金融杠桿發揮“四兩撥千斤”作用,放大政策效應,金融則可通過財政支持控制風險和補償成本。財政金融結合,將是今后經濟社會發展的新亮點和發力點,也是促進經濟結構調整和產業轉型升級的有力抓手。

  財政十五條描繪財政金融深度協作圖景 

  “此次出臺的《意見》包含財政十五條措施,內容非常全面,是一次前所未有的系統性設計。同時,《意見》力求務實,十五條具體措施可謂全是實招硬招。”馮建凱說。

  根據《意見》,河北省將在四大領域全面發揮財政政策和資金的基礎作用。

  首先,支持金融機構參與經濟結構調整和產業轉型升級。河北省將鼓勵社會資本參與設立私募股權投資基金,對符合條件的私募股權投資基金公司,省財政根據其注冊資本和投資省內重點產業的規模等因素給予500萬元至1000萬元的一次性獎勵;設立政府產業引導基金,運用階段參股、跟進投資等方式推動股權投資基金業發展壯大,支持河北省重點產業和小微企業加快發展。鼓勵金融機構創新符合PPP(政府和社會資本合作)模式特點的金融服務,優化信貸評審方式。省財政每年安排3億元推廣資金,支持PPP項目建設。

  同時,河北省將強化財政資金引導作用,推進多層次資本市場體系建設。為支持企業上市融資,2016年至2018年省級每年統籌安排1億元,設立境內企業上市引導基金,對2015年至2017年在境內外主板、創業板、“新三板”上市及在石家莊股權交易所掛牌的企業給予一次性獎補,推動符合條件的企業在境內外多層次資本市場上市融資;積極推動資產證券化,盤活各類存量資產,對金融機構承銷并成功發行的銀行信貸資產、企業專項資產、公共基礎設施收益權和公益項目資產等特定種類資產證券化項目,省財政按發行金額和相應期限給予不超過1‰的獎勵;培育區域股權交易市場,省財政以政府購買金融服務的方式,支持石家莊股權交易所為省內中小微企業提供掛牌、股權托管和業務培訓,所需資金由省財政按照其實際提供服務的數量給予補貼。

  《意見》還要求,發揮財政資金扶持功能,引導各地設立小微、涉農和科技型中小企業貸款風險補償資金,對銀行、小額貸款公司發放的小微企業、涉農、扶貧、助殘和科技型中小企業貸款出現損失并經確認后,按比例給予補償;省財政每年安排不低于2000萬元資金,采取業務補助和資本金注入等方式,支持擔保機構和再擔保機構為中小企業特別是小微企業提供融資擔保(再擔保)服務。

  此外,加大財政資金獎補力度,鼓勵發展新型金融組織和業態,對新入駐河北省的銀行業金融機構總部、新設立一級分支機構、引進總部后臺服務中心等,根據其注冊資本、撥付營運資金和投資等情況給予500元至1000萬元的一次性補助;鼓勵金融機構創新,省財政每年安排不低于1500萬元,對促進地方經濟發展做出突出貢獻的金融機構給予獎勵。

  馮建凱介紹說:“‘財政十五條’中綜合運用了資產證券化、建立貸款風險補償、擔保補償、小額票據貼現及財政貼息等多種方式,意在全面調動金融資源,支持實體經濟發展。”

  頂層設計與基層探索良性互動 

  為實體經濟打造“財政+金融”的雙引擎,是一項系統性工程。事實上,河北省頂層設計與基層實踐已經開始了良性互動,諸多市縣都在積極實踐探索,大力創新,形成濃厚改革氛圍。

  今年年初,在張家口市財政局引導下,張家口市商業銀行、河北省農村信用社聯合社張家口辦事處和中國人民財產保險股份有限公司張家口市分公司作為試點機構,采用市場化手段,適時推出小額貸款保證保險,探索建立了保險公司提供貸款信用保證保險、銀行提供貸款、政府提供保險保費補貼和風險補償的“財政+保險+銀行”融資模式。

  據張家口市財政局局長高峰介紹:“通過財政資金引入保險資金的放大器和保障功能,撬動信貸資金向無抵押、無擔保的小微企業和農業企業提供貸款,是財政和金融結合的典范。”

  一方面,財政資金按照群眾貸款金額的1.3%給予保費補貼,以降低群眾的融資成本,群眾按照貸款金額的1%繳納保險費用,拿保單做抵押物就可以享受到銀行的貸款。

  另一方面,財政設立風險補償資金,分擔保險公司和銀行風險。當貸款出現逾期風險時,首先由保險公司按貸款本金的80%賠付至銀行,銀行承擔20%的貸款損失風險。同時,張家口市財政局通過設立的風險補償資金對保險機構出現的風險損失予以補償。

  “這項業務可以由保險公司和銀行兩家任意一端發起,這樣,客戶既可以到保險公司的網點申請業務,也可以到銀行的網點申請業務,非常方便。如果客戶提供的資料和實際經營情況符合我們要求,客戶最遲3天就可以拿到貸款。”中國人民財產保險股份有限公司張家口市分公司工作人員楊宇航說。

  截至7月底,張家口市商業銀行和農村信用社依據小額貸款保證保險為181戶經營主體提供了3716萬元的資金支持,涉及筑造、食品加工、農業、建材、汽車修理、服裝加工、幼兒園和養老機構等多個行業。

  張家口市新天地機械制造有限公司有20多名員工,產品出口德國、美國、日本、法國等地。今年4月份,在接到大量海外訂單后,因上游企業延遲付款,公司急需流動資金購買原料。總經理蘇會成說:“像我們這樣的小微企業根本就不具備銀行所需的土地使用證、房產證等抵押物,幾乎沒有希望從銀行獲得貸款。而民間融資成本最低20%,遠高于企業的利潤,到手的訂單眼看就要雞飛蛋打。張家口商業銀行推出的小額貸款保證保險業務可真是雪中送炭,從申請到放款僅用了5天時間,我們能夠放心地按期完成訂單。”

  中國人民財產保險股份有限公司張家口市分公司總經理魏建文表示:“由于公司的經營成本、市場運行狀況、小微企業貸款不良率較高等因素,起初我們是有顧慮的。但是,財政資金的支持增加了我們涉足這一業務領域的信心。”

  張家口市商業銀行副行長劉艷雨表示:“小額貸款信用保證保險不但降低了企業的融資門檻和融資成本,而且為銀行拓展了新的客戶。同時,保險公司保障機制的引入,也為我們貸款的風險控制設立了一道安全門。”

  就在本次“1+N”整體方案中,河北省財政廳出臺了《河北省財政銀行保險合作支持小微企業和農業企業實施辦法》。馮建凱介紹說,根據辦法,省級財政只做出框架性的要求,各設區市、縣(市、區)財政具體操作,既可采用保險保費補貼方式,也可以采用出現貸款損失后政府、銀行、保險公司三方共同分擔風險的方式。省級財政設立風險補償金,對各設區市、縣(市、區)財政相關支出按比例給予獎補,以調動各地積極性,提升地方財政的抗風險能力。

  馮建凱坦言:“尊重市縣和基層的創新精神,是此次改革的基本理念。只有汲取了基層實踐智慧的頂層設計,才能描繪出充滿活力的改革藍圖。”

  財政支出與市場運作交相輝映 

  此次河北財政出臺“1+N”整體方案,充分借助了金融工具和市場化理念,將使財政資金的支出方式和使用效率發生深刻變化,也將使財政資金花得更高效、更智慧,更在點子上。

  “以往財政資金支持實體經濟,多以財政補貼等直接投入的形式支出,這類補貼面很廣,但每家只得一點點,效果往往是撒胡椒面。”馮建凱表示,此次,圍繞統籌發揮財政政策、資金、管理、體制作用,圍繞創新財政資金投入形式,河北將實現財政資金由直接投入向間接投入、無償撥付向股權引導撬動、零碎分散向重點扶持轉變。

  “撥改投”——河北省積極推動股權投資基金業發展,鼓勵社會資本參與設立私募股權投資基金投資省內重點產業,實行以基金引基金,運用階段參股、跟進投資等方式推動股權投資基金業發展壯大,支持河北省重點產業和小微企業加快發展。

  “撥改引”——鼓勵金融機構創新符合PPP模式特點的金融服務,優化信貸評審方式,積極為PPP項目提供融資支持,省財政根據全省PPP項目實施進展情況,每年安排3億元推廣資金,支持PPP項目建設。

  “撥改補”——河北省將建立貸款風險補償機制,按照“政府引導、市場運作、風險共擔”原則,引導各地設立各種小微、涉農和科技型中小企業貸款風險補償資金。

  “撥改買”——變傳統的政府撥款為購買服務,河北省將以政府購買金融服務的方式,委托石家莊股權交易所為全省中小微企業提供掛牌、股權托管和業務培訓,所需資金由省財政按照其實際提供服務的數量給予補貼。“與發達省份相比,河北省無論是上市公司數量,還是多層次市場融資規模,都存在較大差距。”馮建凱表示,這種做法既支持了中小企業積極利用場外市場融資,又支持了區域股權交易市場發展。

  一個重要的理念是,積極的財政政策并非開閘放水,大水漫灌。這樣的改革,對于受益的企業主體來說也是一次全新的提升。“財政補貼無償獲得,對企業也未必是好事。”馮建凱表示,財政支出效率低容易產生“政策失靈”,企業有沖動向政府要錢,造成“跑部錢進”、政企不分,企業為得到資助按政府意愿做了不少項目,技術路線選擇受到政府影響,甚至出現政府認可企業而企業卻被市場拋棄的現象。

  新的制度安排,突出市場化理念和操作,有利于增強新型經營主體市場意識、風險意識、信用意識,激發內生活力和市場競爭力,最終實現經濟運行上水平、財政投入高效率、金融支持可持續。

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